В этой статье разберем такую процедуру как чарджбек (chargeback). Или проще говоря возврат средств банка от мошенника или недобросовестного продавца.
Многие пользователи не до конца понимают, что это за услуга. Мы постараемся доступными словами объяснить, как работает чарджбек. На что стоит рассчитывать при заказе услуги и разберем подводные камни.

Так же читайте нашу статью о черном чаджбеке, как мошенники обманывают и кидают людей по второму кругу.

Как работает чарджбек?

Самыми простыми словами чарджбек, это принудительная отмена транзакции (перевод денег). Процедура изымает средства со счета получателя и отправляет их обратно отправителю.
При чем не имеет значения совершалась транзакция внутри одного банка или двух разных. Чарджбек применим для любого лицензированного банка вашей страны или международного.

Важные правила, при которых можно применить чарджбек

• Перевод должен был совершаться с банковской карты \ счета.
• Чарджбек можно запросить только со счетов юридических лиц (ООО, АО, ПАО и т.д.). К примеру, с счета ИП чарджбек запросить нельзя.
• С момента отправки перевода прошло менее 540 дней
• Наличие доказательств, что средства были переведены мошеннику, который отказывается их возвращать. Или что заказанные товары или услуги не были выполнены, или выполнены некачественно.

В каких случаях нельзя применить чарджбек

• Перевод средств совершен на криптовалютный счет
• Перевод совершен через терминал (даже если имеется чек)
• Перевод совершен на платежные системы – вебмани, skrill.
• Получатель частное лицо, например, продавец на авито или ИП.

Запомните ко всем этим случаям чарджбек не применим. В таких ситуациях деньги возможно вернуть только через обращение прокуратуру с обвинением в мошенничестве. И дальше возврат будет происходить через суд. Но это возможно только если полиция сможет найти правонарушителя, а вы доказать вину.

От каких компаний возможно вернуть деньги

Вернуть деньги можно от любых компаний если деньги были переведены с банковской карты на банковский счет юридического лица.
Обычно это происходит через, форму с вводом номера карты, срока действия и секретного кода CVV.

• Интернет магазины
• Форекс, брокеры, казино и даже пирамиды
• Авиа и железнодорожных компаний
• Банки, финансовые организации
• Риэлтерские, туристические и прочие агентства
• Компании по аренде жилья и авто

И любая другая компания с официальным с банковским счетом юр лица.

В каких ситуациях возможен запрос чаджбек

• Средства случайным или намеренным образом списались повторно, а компания отказывается их возвращать.
• Предоставленная услуга или товар не соответствуют описанию или пришел поврежденным, оказаны некачественно, предоставлены не в полном объеме.
• Товар или услуга не были оказаны, а продавец не возвращает деньги.
• Продавец намеренно ввел покупателя в заблуждение.
• Сумма списания отличается от суммы покупки.
• Компания не совершает обещанный возврат средств
• Компания в которой был совершен заказ обанкротилась
• Технические проблемы, из-за которых средства с банковской карты были списаны
• Деньги списаны с карты, за покупку которую хозяин счета не совершал (в случае кражи данных карты хакерами)
• Мошенники обманули и не дают вывести средства с биржи, инвестиционной платформы или банально скамнулись.

Что необходимо для чарджбека

Есть требования, которые необходимы для чарджбек сервису для работы. Некоторые из них могут быть не приятны и отпугивать. Но по факту специалисты чарджбек это юристы с финансовой направленностью.
С Вами будет заключен договор об оказании юридических услуг, куда входит неразглашение и защита персональных данных, банковской тайны и полученной информации. Поэтому не стоит бояться, когда специалисты чарджбек потребуют –

• Данные банковской карты, и кабинета банка. – Это необходимо что бы знать с какими конкретными транзакциями придется работать. Заранее можно вывести или перенести средства на другой счет.
• Заполнить заявление, в котором необходимо будет указать персональные данные.
• Так же необходимо представить все имеющиеся доказательства мошеннических действий. Которые вы сможете предъявить в суде. Помните, чем больше убедительных доказательств вы имеете, тем выше шанс получить чарджбек. Одного факта перевода, и красного словца будет мало для возврата денег. Любые скриншоты переписок, аудиозаписи помогут в решении дела.

Главное правильно выбрать надежную, легальную компанию. С официальной регистрацией и юридическими документами. Как выбрать компанию для чарджбек и не попасться мошенникам по второму разу, читайте в нашей статье о черном чарджбеке.

Ответы на вопросы

Несколько ответов на часто задаваемые вопросы

Вопрос – Существует 100% гарантия возврата средств через чарджбек?

Ни один реальный сервис никогда не даст 100% гарантии возврата средств. Успех зависит от таких факторы как наличие доказательной базы, способ оплаты, срок транзакции, в конце концов лояльность самого банка и наличие доказательной базы у получателя средств.

Вопрос — Применим ли чарджбек к магазинам, или онлайн сервисам для которых есть свой внутренний баланс средств?
К примеру некоторые сайты с недорогими услугами предлагают пополнить свой баланс сразу рублей на 500, чтобы затем тратить их внутри сайта.  Такую систему можно увидеть на авито –

Ответ – При покупке товара или пополнении баланса, деньги перечисляются на счет банка юр. лица сайта. Деньги не растворяются где-то внутри сайта магазина. А если они на счету, значит их можно вернуть.

Вопрос — Что будет если после перевода, получатель сразу совершит вывод средств? Возможно ли в этом случае вернуть деньги?

Ответ – Да, деньги возможно вернуть. Но в этом случае сделать это будет тяжелее. Банку придется возвращать деньги из своих личных средств. А ему этого делать не хочется. Поэтому банк подаст в суд на должника. И вернет деньги отправителю только когда получатель вернет деньги банку или сделает залог имущества на сумму возврата.

Вопрос – Возможно ли вернуть средства от обанкротившегося брокера, пирамиды, бинарного опциона? Или при скаме компании.

Ответ – В теории возможно, если средства были переведены на счет юр. лица. Но по факту эти деньги обычно быстро переводятся в офшор, а создатели скама улетают заграницу. В этом случае успех возможен только в случае поимки нарушителей, и изъятия у них денег. Сам банк из своих средств ничего выплачивать разумеется не станет.
К сожалению, как показывает практика успешных случаев в такой практике было немного.

Подведем итоги

Несмотря на слухи и мифы о том, что чарджбека не существует. Он является реальным способом возврата средств из рук мошенников. При соблюдении всех условий, лояльности банка и банальной удачи что деньги еще на счету злоумышленника, средства действительно возможно вернуть.

Но к сожалению только при переводах на счета юр. лиц. На сегодняшний день мошенники активно используют для обмана криптовалюты. При отправке денег данным образом ни один чарджбек, юр. компания и даже полиция помочь не сможет. Получатель остается полностью анонимным.

Как не нарваться на мошенников при выборе чарджбека, читайте в статье о черном чаджбеке.

Если вы пострадали от мошенников или вы сомневаетесь в вашем чарджбек сервисе. Пишите на наш телеграм, где мы оказываем бесплатные юридические консультации без дополнительных платных услуг.

20